PPF Account: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) अकाउंट भारत में सबसे बचत के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला सेविंग स्कीम है। PPF सेविंग स्कीम को केन्द्र सरकार द्वारा ही नियंत्रित किया जाता है। आप जो भी पैसा इस PPF योजना के तहत निवेश करते है तो आपको आपके रिटर्न्स गारंटीड होते है। इस PPF बचत योजना की बात करें तो आप इसमें कम से कम 500 रुपए के साथ निवेश कर लखपति बन सकते हैं।
PPF Account Ke bare Mein Jankari
केंद्र सरकार ने इस PPF Account सेविंग्स स्कीम को वरिष्ठ नागरिक सुरक्षा योजना ), सुकन्या समृद्धि योजना (SKSY) और राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC) जैसी अन्य बचत योजनाओं के साथ शुरू किया था। अगर आप भी इस पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) की विशेषता, इसके फायदे, टैक्स बेनिफिट, ब्याज दर, पैसे निकालने का तरीका और योग्यता के बारे में जानना चाहतें हैं, तो इस जानकारी को बिस्तार से पढ़ें –
PPF योजना की विशेषताएं | PPF Account Details in Hindi
| नियंत्रण | केंद्र सरकार द्वारा |
| PPF योजना की ब्याज दर ( इस तिमाही में) | 7.1 प्रतिशत |
| न्यूनतम निवेश | 500 प्रति वर्ष रुपए |
| अधिकतम निवेश | 1.5 लाख रुपए प्रति वर्ष |
| कितने दिनों के लिए निवेश करना होता है | कम से कम 15 साल |
1. कितने दिनों के लिए निवेश करना होता है?
इस PPF बचत योजना के तहत आप 15 साल के लिए लॉन्ग टर्म में निवेश कर सकते है। जिसका मतलब आप इससे समझ सकते है कि PPF खाते में जमा किए हुए पैसे को आप इस योजना के मैच्योरिटी पर ही निकाल सकते है। इस PPF बचत योजना के लिए मैच्योरिटी पीरियड को 15 वर्ष तय किया गया है।
जब इस योजना के 15 वर्ष पूरे हो जाते है तो उसके बाद आप 5 वर्ष के लिए इस योजना को और आगे बढ़ा सकते है। इस PPF योजना के तहत आपको मैच्योरिटी पीरियड से पहले पैसे निकालने की अनुमति तो है लेकिन सिर्फ किसी स्पेशल या इमरजेंसी केस में।
2. सरकार तय करती है इन PPF योजना का ब्याज दर
हमने आपको इस बात की जानकारी आर्टिकल के ऊपरी सेक्शन में ही थी कि इस बचत योजना को केंद्र सरकार द्वारा ही निर्धारित किया जाता है। इस PPF योजना के तहत ब्याज दर को हर वर्ष की तिमाही से पहले निर्धारित की किया जाता है। इस वर्ष 2023-24 के पहले तिमाही में ब्याज दर को 7.1 % रखा गया है। पिछले दो तिमाही से ब्याज दर में किसी भी तरह का कोई परिवर्तन नहीं देखा गया है।
ब्याज राशि को हर महीने के 5 तारीख के बाद ही कैलकुलेट किया जाता है। यह ब्याज आपको महीने में रहने वाले सबसे कम पैसे पर दिया जाता हैं। इसी कारण से सभी PPF निवेशकों को यह सुझाव दिया जाता है कि प्रत्येक महीने की 5 तारीख से पहले आपको अपने महीने के कंट्रीब्यूशन को जमा कर देना चाहिए।
3. न्यूनतम और अधिकतम आप कितना निवेश कर सकते है।
इस PPF बचत खाते में आपको प्रति वर्ष कम से कम 500 रुपए जमा करना होता है। आप इस PPF खाते में प्रति फाइनेंशियल ईयर अधिकतम 1.5 लाख रुपए जमा कर सकते है। आप प्रति वर्ष 500 रुपए से 1.5 लाख रुपए तक जमा कर सकते है।
4. PPF योजना के तहत आपको मिलता है टैक्स बेनिफिट
यह पब्लिक प्रोविडेंट फंड बचत योजना आपको टैक्स बेनिफिट भी प्रदान करती है। यह PPF बचत योजना टैक्स प्रदान करने वाले स्लॉट में छूट छूट छूट कैटेगरी में रखा जाता है। जिसका मतलब यह होता है कि जब भी आप किसी भी वर्ष में PPF बचत योजना में अपना निवेश शुरू करते है। आओ उस वर्ष 80D के कानून धारा के अधीन टैक्स में छूट प्रदान की जाती है। इसके साथ आपको PPF बचत योजना के तहत अर्जित किए हुए ब्याज के पैसे पर भी आपको किसी भीं तरह का कोई टैक्स नहीं देना होता है।
5. PPF के बदले में लोन की सुविधा
आप अगर एक PPF बचत खाता धारक है तो आप अपने PPF बैलेंस के बदले में लोन प्राप्त कर सकते है। आप इस लोन की सुविधा को तीसरे वर्ष के शुरुवात से छठे वर्ष के अंत के बीच में कभी भी प्राप्त का सकते है। आपको अधिकतम लोन आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे का 25 प्रतिशत तक ही प्राप्त हो सकता है।
कौन खोल सकता है एवं PPF खाते खोलने की योग्यता :-
- आप केवल भारतीय निवासी होने पर ही PPF खाते को खोल सकते है।
- अगर आप NRI है तो आप इस PPF बचत खाते के तहत खाता नहीं खोल सकते है। अगर आप एक भारतीय है और बाद में NRI बन गए थे, तो आप अब मैच्योरिटी होने तक PPF खाते में आसानी से निवेश कर सकते है।
- आप अगर माता पिता भी है तो आप अपने नाबालिक बच्चो के लिए इस PPF बचत खाता खोल सकते है।
- आपको इस PPF बचत खाता योजना के तहत ज्वाइंट अकाउंट और कई अन्य अकाउंट खोलने की कोई परमिशन नही दी जाती है।
PPF खाते हेतु जरूरी दस्तावेज –
अगर आप PPF खाते के तहत योजना शुरू करना चाहते है तो आपको कुछ जरूरी दस्तावेज की जरूरत होगी,
- आपके पास फॉर्म A होना चाहिए। यह फॉर्म आपको किसी भी बैंक के द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।
- आपको केवाईसी के प्रोसेस को पूरा करने के लिए आधार कार्ड, आईडी और ड्राइविंग लाइसेंस जैसे जरूरी दस्तावेज का होना जरूरी है।
- आपके पास एड्रेस प्रूफ के लिए भी डॉक्यूमेंट्स होना जरूरी है।
- आप अगर 18 वर्ष से अधिक है तो आपके पास पैन कार्ड का होना जरूरी है।
- आपकी पासपोर्ट साइज फोटो
- आपको फ़ॉर्म E भी फील करना होगा। जिसके अंतर्गत आप नॉमिनी को अपने नही रहने पर अपने PPF खाते का अधिकार देते है।
PPF खाते किन-2 बैंको के द्वारा खोले जाते है?
- इंडियन ओवरसीज़ बैंक
- ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
- ICICI बैंक
- केनरा बैंक
- कॉर्पोरेशन बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- इलाहाबाद बैंक
- एक्सिस बैंक
- बैंक ऑफ इंडिया
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
- स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर
- IDBI बैंक
- स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
- पंजाब नेशनल बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
PPF अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोले?
अगर आप भी PPF खाता खोलना चाहते है तो आप नेट बैंकिंग सेवा के द्वारा भी PPF अकाउंट को ऑनलाइन खोल सकते है-
- आपको सबसे पहले अपने बैंक के नेट बैंकिंग पोर्टल पर जाना होगा।
- उसके बाद आपको Open a PPF Account के विकल्प पर क्लिक करना होगा।
- जिसके बाद आपको Self-Account or Minor Account के विकल्प पर क्लिक करना होगा।
- उसके बाद आपको अपनी नॉमिनेशन डिटेल्स, बैंक खाते की जानकारी जैसे अन्य जानकारी को दर्ज करना होगा।
- जिसके बाद आपके मोबाइल या डिवाइस के स्क्रीन आप आपका पैन कार्ड नंबर जैसी अन्य जानकारी को वेरिफाई करना होगा।
- उसके बाद आपको स्टैडिंग इंस्ट्रक्शन इनेबल करने की सुविधा के लिए कहा जाएगा। इस सुविधा के बाद PPF खाते में आपके बैंक अकाउंट से पैसे को बिना किसी किसी बाधा के कट जाते है।
- जिसके बाद वेरिफिकेशन के प्रोसेस से गुजरना होगा। उसके बाद ही आपका PPF खाता खुल जाता है।
- आप अगर फ्यूचर में अपना PPF अकाउंट को लोग इन करना चाहते है तो आपको अपने स्क्रीन पर डिस्प्ले हुए अकाउंट नंबर को सेव करके रखना होगा।
नोट: आपको यह जानना बेहद जरूरी है कि PPF खाता खोलने के लिए हर बैंक का प्रोसेस अलग अलग होता है। इसलिए हम आपको PPF बचत खाते खोलने के लिए बैंक ही जाने की सलाह देना चाहेंगे।
PPF बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करे?
आप चाहे तो आप अपने PPF बचत खाते का बैलेंस नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन भी देख सकते है, अगर आप भी अपना PPF बैलेंस को ऑनलाइन देखना चाहते है तो आपको नीचे बताए गए प्रक्रिया को फॉलो करना होगा –
- सबसे पहले आपको अपने बैंक के नेट बैंकिंग के ऑफिशियल पोर्टल पर जाना होगा।
- पोर्टल पर जाने के बाद आपको यूजर आईडी और पासवर्ड के माध्यम से अपनी प्रोफाइल को लॉग इन करना होगा।
- जैसे ही आप लॉग इन करने के बाद PPF बैलेंस अपने स्क्रीन पर डिस्प्ले होते हुए देख सकते है।
नोट: आप अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से PPF खाते में स्टैडिंग इंस्ट्रक्शन इनेबल कर सकते है। आप इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से PPF के तहत लोन के लिए आवेदन कर सकते है।
PPF बैलेंस ऑफलाइन कैसे चेक कर सकते है?
आप किसी भी बैंक में ऑफलाइन PPF बचत खाते को खोलते है तो आपको एक अलग से पासबुक दी जाती है।आप इस पासबुक के माध्यम से अकाउंट बैलेंस को चेक कर सकते है, अपना PPF खाते का अकाउंट नंबर और अपने PPF खाते में हुए ट्रांजेक्शन को भी देख सकते है।
आप इस PPF खाते के माध्यम से दिए हुए पासबुक को अपडेट करके ऑफलाइन ही अपना बैलेंस चेक कर सकते है। आपने अगर अपना PPF खाता पोस्ट ऑफिस में खुलवाया है तो पोस्ट ऑफिस जाकर अपने पासबुक को अपडेट करना होगा। जिसके बाद हो आप अपना PPF बैलेंस ऑफलाइन चेक कर सकते है।
PPF खाते से पैसे को कैसे निकाले?
जैसे हमने आपको जानकारी दी है कि PPF खाते का मैच्योरिटी पीरियड 15 वर्ष का होता है। लेकिन काफी सारे इमरजेंसी मामलों में आप अपने PPF खाते से पैसा निकाल सकते है। आपके खाते में आप सबसे पहले 6 साल के बाद ही निकाल सकते है। मान लीजिए कि आपने अपना PPF खाता 2023 -24 के फाइनेंशियल ईयर में खुलवाया है तो आप वर्ष 2028 -29 के बाद ही विड्रा कर सकते है।
आपके जानकारी के बता दे कि आप प्रति फाइनेंशियल ईयर केवल एक ही बार पैसे को विड्रॉ को कर सकते है –
- PPF खाते में से आप आंशिक रूप से फॉर्म C को भरकर निकाल सकते है।
- आप इस फॉर्म C के अंदर अपना बैंक अकाउंट नंबर, पैसे निकालने की राशि जैसे अन्य जानकारी को दर्ज करना होगा।
- आप उस फॉर्म पर Declaration slip को टिक करना होगा। जिसमे यह लिखा होता है कि आप अपने PPF खाते में इस वर्ष अन्य कोई और पैसा नही निकाल सकते है।
- अगर आप एक नाबालिक है तो आप अपने PPF खाते के तहत पैसे निकालने के लिए कई और सारे declaration को भरना होगा। आपको अपने पैसे निकालते समय पासबुक को जमा करना होगा।
PPF खाते के तहत लोन कैसे उठाए?
आप अपने PPF बचत खाते से लोन की सुविधा भी प्राप्त कर सकते है। आप अपने PPF खाते से लोन तीसरे वर्ष से लेकर छठे वर्ष के बीच में उठा सकते है। आप अगर एक लोन उठाते है तो उसके बाद ही आप इस PPF बचत खाते से विरुद्ध दूसरा लोन उठा सकते है।
- अपने PPF खाते के बैलेंस के अनुरूप अगर आप लोन उठाना चाहते है तो आपको फॉर्म D भरना होगा।
- इस फॉर्म D में आपको अपना बैंक अकाउंट नंबर, लोन अमाउंट जैसी अन्य जानकारी को दर्ज करना होगा।
- PPF खाते के अनुरूप आप अपने द्वारा जमा किए गए राशि का 25 प्रतिशत हो लोन के रूप में उठा सकते है।
PPF खाते में नॉमिनी को कैसे जोड़े?
आप अपने PPF खाते में नॉमिनेशन किसी एक व्यक्ति या उससे अधिक व्यक्ति के लिए कर सकते है। अगर आप अपने PPF खाते के तहत एक से अधिक व्यक्ति को नॉमिनी बनाते है तो हर व्यक्ति का प्रतिशत भी आपको मेंशन करना होता है। अगर आप एक नाबालिक है और आपका PPF खाता है तो आप किसी भी नॉमिनी को ऐड नही कर सकते है।
- आप 18 वर्ष से अधिक है तो आप अपने माता पिता, पति, दोस्तो आदि को भी नॉमिनेट कर सकते है।
- PPF खाते में नॉमिनी को जोड़ने के लिए आपको फॉर्म E को फील करना होगा।
- आप अपने खाते में किसी भी समय नॉमिनी को जोड़ सकते है। अगर आप नॉमिनी में किसी भी तरह का परिवर्तन करना चाहते है तो आपको फॉर्म F को फील करना होता है।
- नॉमिनेशन फॉर्म भरने के बाद आपको अपने खुद के सिग्नेचर के साथ साथ अन्य दो और गवाहों के सिग्नेचर की भी जरूरत होती है।
PPF खाते को बंद कैसे करे?
आप अपने PPF खाते को 5 वर्ष से पहले बंद नही कर सकते है। उसके बाद भी आप किसी इमरजेंसी कारणों के वजह से ही अपने PPF खाते को बंद कर सकते है जैसे घर के किसी सदस्य का गंभीर बीमारी से ग्रस्त होगा। अगर आप मेडिकल इमरजेंसी के कारण से PPF खाते को बंद करना चाहते है तो आपको मेडिकल डॉक्यूमेंट्स की भी जरूरत होती है।
अगर आप अपने PPF खाते में प्रति वर्ष 500 रुपए जमा नही करते है तो ऐसी स्थिति में आपका PPF खाता इनेक्टिव कर दिया जाता है। ऐसे खाते को वापिस से एक्टिव करने के लिए आपको अपने बैंक या पोस्ट ऑफिस के ब्रांच में जाना होगा। जहां आप आपने इस PPF खाते को खोला होगा। आपकों जाकर अपने पैसे को जमा करना होगा। जिसके ऊपर आपको प्रति वर्ष 50 रुपए का जुर्माना भी देना होगा।
PPF खाते के अवधि को कैसे बढ़ाएं?
जैसे कि आपको अब जानकारी है कि PPF 15 साल का बचत योजना का लाभ प्रदान करता है। उसके बाद आपके योजना का मैच्योरिटी पीरियड आ जाता है। आप चाहे तो आप मैच्योरिटी पीरियड के बाद भी इस योजना के तहत 5 साल के लिए अपने PPF खाते की अवधि को बढ़ा सकते है।
आप दो तरह से अपने PPF खाते की अवधि को बढ़ा सकते है, जिसके बारे में नीचे बताया हुआ है,
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योगदान बिना खाते की अवधि को बढ़ाना
अगर आप चाहे तो आप 15 वर्ष के मैच्योरिटी पीरियड पर भी अपने PPF खाते की अवधि को बढ़ा सकते है। इस तरह के अवधि में एक्सटेंशन करने के लिए आपको किसी भी तरह के फॉर्म को भरने की जरूरत नही होती है। आप प्रति वर्ष केवल एक ही बार इस PPF खाते से पैसे को निकाल सकते है।
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योगदान समेत खाते की अवधि को बढ़ाना
आप अगर PPF खाते के मैच्योर होने पर युवा है तो आप इस PPF को हर 5 साल के लिए बढ़ा सकते है। इस विकल्प को चुनने के लिए आपको Form H को जमा करना होता है। इस फॉर्म को भरकर आप PPF खाते की अवधि को बढ़ा सकते है। आपको इस विकल्प को मैच्योरिटी पीरियड आने के 1 साल के अंदर चुनना होगा अन्यथा आपका PPF खाता डिफॉल्ट रूप से ही योगदान के बिना 5 साल के लिए एक्सटेंड हो जाएगा।
- जब आप इस विकल्प को चुन लेते है तो आप केवल 60 प्रतिशत पैसे को ही PPF खाते में से निकाल सकते है।
- आप चाहे तो आप इस पैसे को एक साथ भी निकाल सकते है और आप चाहे तो आप इसे प्रत्येक वर्ष थोड़ा थोड़ा करने भी निकाल सकते है। आप एक वर्ष में केवल एक ही बार PPF खाते से पैसे बाहर निकाल सकते है।
नोट: मैच्योरिटी के बाद आप जो विकल्प को चुन लेते है। आप उस विकल्प को बिलकुल भी बदल नही सकते है। अगर आप योगदान के साथ PPF खाते की अवधि को बढ़ाने का विकल्प नहीं चुनते है लेकिन प्रत्येक वर्ष इस खाते में पैसे को जमा करते है तो आपको टैक्स लाभ भी इन पैसे पर प्राप्त नही होगा।
निष्कर्ष
आज इस आर्टिकल के माध्यम से हमने आपको PPF खाते से संबंधित हर संभव जानकारी प्रदान करने का प्रयास किया है। उम्मीद है, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा। साथ ही साथ आप इस जानकारी को अपने दोस्तो और सहपाठी के साथ भी शेयर कर सकते है।
FAQs
Q.) PPF में निवेश के लिए योग्यता क्या है?
Ans: एक व्यक्ति जो भारत का नागरिक हो और किसी भी आयु में हो सकता है, वह PPF में निवेश कर सकता है। यह निवेश एक व्यक्ति या उसके संगठन के नाम पर किया जा सकता है।
Q.) PPF में निवेश के लिए न्यूनतम और अधिकतम राशि क्या है?
Ans: PPF में न्यूनतम राशि वर्ष में एक बार जमा की जा सकती है और यह 500 रुपये से शुरू होती है। अधिकतम राशि जो निवेशक जमा कर सकते हैं वर्ष में 1.5 लाख रुपये है।
Q.) PPF की ब्याज दर क्या है?
Ans: PPF की वर्तमान ब्याज दर 7.1% है। यह वार्षिक रूप से निर्धारित की जाती है और आयकर कानून के तहत कर मुक्त होती है।
Q.) PPF के लिए सबसे अच्छा बैंक कोण सा है?
Ans: यदि आप अपने भविष्य को पूरी तरह से सुरक्षित करना चाहते हैं, तो SBI PPF खाता आपके लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प है। इस अकाउंट को खोलने से आपको कई तरह के फायदे भी मिलते हैं.
Q.) PPF खाता कितने समय तक सक्रिय रहेगा?
Ans: कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) आपके खाते को 36 महीने तक सक्रिय रखेगा। यदि इस अवधि के दौरान कोई ट्रांजेक्शन आपके PF खाते में नहीं होता है, तो आपका खाता स्वयं ही बंद हो जाएगा।
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